Nach vier Krisenjahren stehen viele Menschen vor einer schwierigen Entscheidung: jetzt investieren und die aktuell günstigen Kaufpreise nutzen? Oder sparen und auf sinkende Zinsen setzen? Die Entscheidung kann mit Hilfe der Bauzinsformel einfach getroffen werden. Die Formel kommt zu einem interessanten Ergebnis.
Das Portal Immowelt hat ermittelt, dass in 14 von 15 großen Städten Deutschlands im ersten Quartal 2024 die Immobilienpreise gestiegen sind. Bis zu 3% haben sich Immobilien innerhalb dieses Quartals verteuert. Jetzt noch schnell zuschlagen? Oder auf fallende Zinsen setzen?
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Was ist die Bauzinsformel?
Die Bauzinsformel ist ein interessantes Hilfsmittel für alle, die eine Immobilie erwerben oder bauen möchten. Egal ob Unternehmer oder Privatperson. Mit dieser Formal lassen sich die Hypothekenzinsen berechnen, die während der Laufzeit eines Darlehens anfallen. Die Formel berücksichtigt den Darlehensbetrag, die Zinsbindung, die Tilgung und den Effektivzins.
Wie funktioniert die Bauzinsformel?
Die Bauzinsformel lautet:
[Kreditsumme + (Kreditsumme x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit in Monaten
- Darlehensbetrag: Der Betrag, den Sie für den Immobilienkauf oder -bau benötigen.
- Sollzins: Der vereinbarte Zinssatz.
- Laufzeit: Die Dauer des Darlehens (z. B. 10 Jahre).
- Effektivzins: Berücksichtigt alle Kosten, einschließlich Bearbeitungsgebühren und Nebenkosten.
Beispiel zur Anwendung der Bauzinsformel
Angenommen, Sie planen den Kauf einer Immobilie und benötigen dafür einen Darlehensbetrag von 100.000 Euro. Der vereinbarte Sollzins beträgt 3,5 Prozent. Die Laufzeit des Darlehens beträgt 10 Jahre. Wir möchten die monatliche Rate berechnen.
Hier also nochmal die Formel:
[Kreditsumme + (Kreditsumme x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit in Monaten
➔ [100.000 + (100.000 x 3,5 ÷ 100)] ÷ 120
Die monatliche Rate beträgt ungefähr 377,63 Euro.
Bitte beachten Sie, dass dies ein vereinfachtes Beispiel ist. Mit Hilfe der Bauzinsformel lässt sich die zu erwartende Rate berechnen. Als Unternehmer erhält man so einen Anhaltspunkt für die künftige Belastung.
Bedeutung in der aktuellen Wirtschaftssituation
Die Bauzinsen haben sich in den letzten Jahren positiv entwickelt. Aktuell beträgt der Bestzins mit zehnjähriger Zinsbindung etwa 2,97 Prozent p. a.. Dies kann zu erheblichen Einsparungen führen, insbesondere im Vergleich zu früheren Jahren.
Sollten Unternehmer jetzt bauen oder sparen?
Die Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Zinsentwicklung: Die Bauzinsen sind derzeit stabil, aber es ist ungewiss, wie sie sich in Zukunft entwickeln werden. Unternehmer sollten die Marktlage genau beobachten.
- Immobilienpreise: Wenn die Preise steigen, kann ein früherer Kauf sinnvoll sein, um Kosten zu minimieren.
- Investitionsstrategie: Unternehmer sollten ihre individuelle Situation und Investitionsziele berücksichtigen. Bauen und investieren kann sinnvoll sein, wenn die Rahmenbedingungen stimmen.
Insgesamt ist eine fundierte Beratung durch einen Finanzexperten ratsam, um die beste Entscheidung zu treffen.
